주택담보대출의 기본: LTV, DTI, DSR 완벽 정리

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안녕하세요, 부동산에 대해 공부하고 있는 여러분을 위해 오늘은 주택담보대출과 관련된 중요한 용어들, LTV, DTI, DSR에 대해 알아보겠습니다. 처음 들으면 생소하고 복잡하게 느껴질 수 있지만, 생각보다 간단합니다. 지금부터 5분만 집중해서 읽어보시면 주택담보대출의 기본 개념을 쉽게 이해할 수 있을 것입니다.

주택담보대출 LTV

1. LTV 란?

• LTV는 '담보인정비율'의 약자로, 집 시세 대비 대출 가능한 비율을 의미합니다. 예를 들어, 7억원짜리 집을 구매하려고 하는데 LTV가 50%라면, 3억 5천만원의 주택담보대출이 가능하다는 뜻입니다LTV는 국토부 기준, 전문 감정기관의 KB감정시세 평가, 한국감정원의 격차비율 지수, KB부동산 가격 등을 기준으로 합니다. 즉, 집값의 절반만 주택담보대출이 가능하다는 것입니다.

주택담보대출 DTI

2. DTI 란?

• DTI는 '총부채상환비율'로, 연소득 대비 주담대 원리금과 기타 부채 이자의 상환 능력을 평가하는 비율입니다. 연소득이 5천만원이고 DTI가 50%라면, 주담대 원리금과 기타 부채 이자를 합쳐 연간 2천 5백만원까지 주택담보대출이 가능합니다. 주담대는 원리금 전액을, 기타 부채는 이자만 적용하는 특징이 있습니다. 예를 들어, 연소득이 5천만원인 사람이 DTI가 50%인 경우, 주담대 원리금과 기타 부채 이자를 합쳐 연간 2천 5백만원까지 주택담보대출이 가능하다는 뜻입니다.

주택담보대출 DSR

3. DSR 란?

• DSR은 '총부채원리금상환비율'로, 개인이 받은 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 예를 들어, 연봉이 5천만원이고 DSR이 60%라면, 원리금 상환액이 연간 최대 3천만원을 초과할 수 없다는 뜻입니다. DSR은 주담대, 차량 할부, 학자금 대출 등 모든 부채의 원리금에 적용됩니다.

주택담보대출 DSR DTI

4. DSR과 DTI의 차이점

DSR과 DTI의 차이점을 알아보겠습니다. DSR은 주담대, 차량 할부, 학자금 대출 등 모든 부채의 원리금에 적용됩니다. 반면 DTI는 주담대 원리금과 기타 대출 이자만 적용됩니다. 예를 들어, DTI는 주담대 원리금과 기타 부채 이자만 포함되지만, DSR은 모든 대출의 원리금을 포함합니다. 그래서 DSR이 DTI보다 더 엄격한 규제입니다. 현재 정부는 부동산 시장 안정화를 위해 DSR 규제를 강화하고 있으며, 2024년 2월부터 모든 금융기관에 DSR이 적용되었습니다.

주택담보대출 DSR계산

5. DSR 계산방식

DSR을 계산할 때는 대출 금리가 과거 5년 중 가장 높은 수준으로 계산됩니다. 이는 기준금리 상승에 따라 원리금 상환 부담이 가중될 수 있다는 점을 감안한 것입니다. 예를 들어, 연봉이 5천만원이고 DSR이 40%라면, 원리금 상환액이 연간 최대 2천만원을 초과할 수 없다는 뜻입니다. 이렇게 하면 주택담보대출 한도가 더 줄어들 수 있습니다.

2024.07.18 - [정보] - DSR 규제 뜻 계산 스트레스DSR 뜻 계산 차이

DSR 규제 뜻 계산 스트레스DSR 뜻 계산 차이

 

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6. 주택담보대출 마무리 코멘트

지금까지 LTV, DTI, DSR에 대해 알아보았습니다. 주택 마련에 필수적인 개념들이지만, 정부 정책에 따라 다양한 규제와 조건이 있습니다. 최근 부동산 시장은 코로나19 이후 자금 유동성으로 인해 크게 변동하고 있으며, 정부의 규제가 더욱 강화되고 있습니다. 이러한 상황을 잘 이해하고 주택담보대출을 계획하는 것이 중요합니다.

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특히, 현재 정부는 부동산 투기를 억제하기 위해 DSR 규제를 강화하고 있습니다. 2024년 2월부터 모든 금융기관에 DSR이 적용되었으며, 이는 주택담보대출 한도를 줄이는 데 큰 영향을 미치고 있습니다. 예를 들어, 연봉이 5천만원인 사람이 DSR 40% 규제를 적용받는다면, 연간 원리금 상환액이 2천만원을 초과할 수 없습니다. 이는 주택담보대출 한도를 줄이는 데 큰 영향을 미치고 있습니다.

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따라서 주택담보대출을 계획하시는 분들은 이러한 규제를 잘 이해하고 준비하는 것이 중요합니다. 네이버 검색창을 통해 '주담대 LTV 계산기'를 검색해보시면, 간단하게 주택담보대출 한도를 계산할 수 있는 도구를 찾을 수 있습니다. 이를 활용하여 주택담보대출을 계획하는 데 도움이 되길 바랍니다.

 

 

오늘의 포스팅이 여러분의 주택 마련에 도움이 되길 바랍니다. 다음 시간에는 더 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다.