DSR 규제 뜻 계산 스트레스DSR 뜻 계산 차이

목차

안녕하세요, 여러분! 오늘은 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 계산에 대해 이야기해볼까 해요. 최근 많은 분들이 대출을 받을 때, DSR 계산에 대해 들어보셨을 텐데요. 그런데 스트레스 DSR이란 무엇일까요? 오늘은 스트레스 DSR이 무엇인지, 왜 중요한지, 그리고 어떻게 계산하는지 DSR한도 등  자세히 알아보겠습니다.

DSR란

DSR 규제

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율) 규제는 대출자의 연 소득 대비 연간 대출 상환액의 비율을 제한하여 과도한 부채 부담을 방지하고 금융 안정성을 높이는 것을 목표로 합니다. 

DSR 규제 한도

• 기본 DSR 한도: 은행권은 40%, 비은행권은 50%
• 스트레스 DSR 한도: 금리 인상 등을 반영하여 계산한 스트레스 DSR이 40% 이하가 되도록 제한

스트레스 DSR이란?

스트레스DSR

스트레스 DSR은 기존의 DSR 계산 방식에 추가적인 금리 인상 시나리오를 적용하여 대출자의 상환 능력을 평가하는 방식이에요. 즉, 현재의 금리 상황뿐만 아니라, 미래에 금리가 인상될 가능성을 반영하여 DSR을 계산하는 것이죠. 이를 통해 대출자가 금리 인상에도 대출 상환을 문제없이 할 수 있는지를 평가할 수 있어요.

 

왜 스트레스 DSR이 중요한가요?

 

1. 금리 변동 대응: 현재의 금리가 낮다고 하더라도, 미래에는 금리가 오를 수 있어요. 스트레스 DSR 계산은 이런 금리 변동에 대비하는 데 도움이 돼요.

2. 재정 안정성: 금리 인상으로 인해 대출 상환이 어려워지는 상황을 미리 방지할 수 있어요. 스트레스 DSR을 통해 더 안정적인 재정 계획을 세울 수 있답니다.

3. 금융기관의 신뢰도: 금융기관 입장에서도 대출자의 상환 능력을 보다 정확하게 평가할 수 있어, 대출 리스크를 줄일 수 있어요.

DSR 한도

스트레스 DSR 계산 방법

 

스트레스 DSR 계산은 기본적인 DSR 계산에 금리 인상 시나리오를 적용하는 방식입니다. 예를 통해 단계별로 살펴보겠습니다.

예시 상황

• 연 소득: 5천만 원
• 대출 원금: 3억 원
• 대출 기간: 20년 (240개월)
• 기본 금리: 3%
• 스트레스 금리: 0.75% 추가 (스트레스 금리 3.75%)

1. 기존 DSR 계산

현재 금리 3%로 계산:

DSR 계산

•  

2. 스트레스 DSR 계산

금리 3.75%로 계산:

DSR 계산

요약

• 기본 DSR: 39.93%
• 스트레스 DSR: 42.63% 
• 현재 스트레스 DSR 한도가 40%임을 고려할 때, 스트레스 DSR이 42.69%로 계산되어 3억 원을 빌리는 것은 불가능합니다.
• 대출 금액을 줄이거나 소득을 늘려 스트레스 DSR을 40% 이하로 맞춰야 원하는 한도내에서 대출을 받을 수 있습니다.​

DSR 계산

스트레스 DSR을 적용했을때 가능한 금액

그렇다면 스트레스DSR을 적용했을때 가능한 한도금액은?

 

계산식은 아래와 같습니다.

 

 

1.목표 연간 상환액 계산

 

연간 상환액

2.목표 월 상환액 계산:

월 상환액

3. 대출 원금 계산

대출원금

예시

• 연 금리: 3.75% (스트레스 금리)
• 대출 기간: 20년 (240개월)

대출 원금을 계산하기 위해 다음 값을 사용합니다:

• 목표 월 상환액 = 1,666,667원
• 연 금리=3.75% 
• 대출 기간=240개월

계산 과정

DSR 계산

이 공식과 계산 과정을 통해 연 소득 5천만 원, 스트레스 금리 3.75% 상황에서 스트레스 DSR이 40% 이하로 유지되기 위해 가능한 한도 금액을 약 2억 8,110만 원으로 도출할 수 있습니다.

 

스트레스 DSR을 통해 얻을 수 있는 이점

DSR 한도

1. 안정적인 대출 관리:금리 인상에도 안정적으로 대출을 관리할 수 있어요.

2. 재정 건강 유지:무리한 대출을 피하고, 재정 건강을 유지할 수 있어요.

3. 장기적인 재정 계획:미래의 금리 변동을 반영한 재정 계획을 세울 수 있어요.

 

마무리 

• 기본 DSR: 지금 상황에서 내가 대출을 잘 갚을 수 있는지 보는 것.
• 스트레스 DSR: 금리가 올라가서 더 많이 갚아야 할 때도 내가 잘 갚을 수 있는지 보는 것. 
• 스트레스 DSR이 높다면: 금리가 오르면 대출 상환이 매우 힘들어질 수 있음을 의미합니다.
• 스트레스 DSR이 낮다면: 금리가 오르더라도 대출 상환에 큰 문제가 없을 가능성이 큽니다

 

스트레스 DSR 계산은 우리가 미래의 금리 인상에 대비해 더욱 안정적인 재정 계획을 세우는 데 큰 도움을 주게됩니다. 현재의 재정 상태뿐만 아니라, 미래의 변동성까지 고려하는 것이 중요하다는 점, 잊지 마세요. 여러분도 자신의 스트레스 DSR을 계산해보면서 미래의 재정 계획을 세워보세요. 

 

다음에 또 유익한 정보로 찾아뵐게요. 감사합니다